중개형 isa 계좌에 대해서 알고 계신가요? 기존에는 일임형, 수탁형의 isa 계좌가 존재했었는데 중개형 isa 계좌가 출시되면서 많은 사람들이 이를 활용하고 있습니다. 중개형 isa 계좌가 낯선분들은 이 글을 참고해서 isa 계좌를 이해하고, 증권사의 가입 이벤트 혜택도 확인하시면, 좋은 재테크 수단으로 활용하실 수 있습니다.
글의 순서
중개형 isa 계좌란?
우선 isa 중개형 계좌에 대해 살펴보기 전에 isa 계좌가 무엇인지부터 살펴보겠습니다. isa 계좌는 예적금, 펀드 등의 금융 상품을 관리할 수 있는 개인종합자산관리계좌로 Individual Savings Account라고 불립니다.
절세가 주 목적으로 만들어진 상품으로 ‘분리과세금융소득’에 속하고 있으며, 2016년 국내에 최초로 도입되었으며 예금, 펀드, 리츠, 주가연계증권 등 거의 대부분의 금융상품을 보유할 수 있으며 해당 상품에서 발생한 이자 및 배당에 대해서 비과세 혜택을 주는 상품입니다.
비슷한 상품으로는 CMA 통장이 있는데, CMA와는 많은 차이가 있기 때문에 자세한 내용은 아래 링크를 통해서 확인하실 수 있습니다.
ISA 계좌는 운용방식에 따라서 신탁형, 일임형, 중개형으로 나뉘어집니다.
- 신탁형 : 금융사에 매매만 신탁, 개인이 직접 운용
- 일임형 : 금융사에 모든 부분을 위임
- 중개형 : 국내 상장 주식의 직접 투자가 가능
중개형의 가장 큰 차이점은 개인이 국내 상장 주식을 직접 매매할 수 있다는 점입니다. 단, 예금과 적금의 편입은 불가능합니다.
중개형 isa 가입 조건 및 한도
그럼 중개형 isa의 가입 조건 및 한도 등을 살펴보겠습니다. 중개형 뿐만 아닌 신탁형과 일임형도 같은 조건을 적용받고 있습니다.
- 가입자격 : 국내에 거주하는 만 19세 이상, 또는 만 15세 이상이면서 근로소득이 있는자(단, 가입하는 당시 과세기간 직전 3개 중 1회 이상 금융소득종합과세 대상자가 아닌 자)
- 납입한도 : 연간한도 2천만원이나, 미불입한도는 다음 년도로 이월이 가능, 최대 1억까지 가능
- 편입상품 : 예금,적금(중개형은 불가), 펀드, 파생결합증권, ETF, ETN, 국내 상장 주식
- 손익대상 : 이자소득, 과세손익, 국내 주식은 이익과 손실을 상계하여 최종 손익분 반영
- 의무 가입기간 : 3년
대부분 isa 계좌를 활용해서 ETF 펀드, 국내 개별 주식 등에 투자하는데 활용하며, 수익에 대해 비과세 혜택이 가능하다는 점이 가장 큰 장점입니다.
중개형 isa 세금 혜택
isa 계좌의 세금 혜택은 계좌에서 발생한 이익과 손실을 상계 처리하고, 비과세 및 분리과세 혜택을 제공하고 있습니다.
- 총 급여 5천만원 이하 or 종합소득금액 3800만원 이하 : 비과세 400만원
- 총 급여 5천만원 초과 or 종합소득금액 3800만원 초과 : 비과세 200만원
가입일에 직전 과세에서 총 급여액이 5천만원 이하, 종합소득금액 3800만원 이하인 가입자는 400만원까지 비과세를 적용 받습니다. 그러나 총 급여액이 5천만원 초과이거나, 종합소득금액이 3800만원을 초과하는 경우에는 200만원까지 비과세를 적용받습니다.
만약 소득이 없다면 서민형으로 가입이 가능합니다.
그리고 비과세를 초과하는 순이익에 대해서는 9.9%*분리과세를 적용하고 있습니다.
isa 계좌는 예,적금을 제외하고는 대부분 투자성 상품이기 때문에 원금 손실이 발생할 수 있으며, 예금보호 대상으로 운용되는 상품만 예금자보호법에 따라서 최대 5천만원까지 보호가 가능하다는 점을 인지하고 있어야 합니다.
중개형 isa 계좌로 국내 주식을 매매하는 경우, 주식의 매매차익은 비과세이기 때문에 다른 펀드 등에서 발생한 부분과 상계가 되지 않는다는 특징이 있습니다.
isa 중개형 계좌 추천 및 이벤트
대부분 증권사에서 중개형 isa 계좌를 개설할 수 있으며, 수수료에 대한 부분은 비슷한 경우가 대다수이기 때문에 이벤트를 진행하는 증권사를 통해 혜택을 받는 것이 좋습니다.
삼성증권 중개형 isa 이벤트
삼성증권은 국내를 대표하는 증권사 답게 다양한 이벤트를 진행하고 있습니다. 9월에는 채권거래 이벤트를 진행하고 있으며 10만원 이상 첫 거래시 이마트, gs 상품권 5천원을 전원 지급하고 있습니다. 또한, 채권거래 금액에 따라서 최대 10만원까지 이마트, gs 상품권을 지급하고 있습니다.
또한, 신규 계좌 개설시 0.0036396% 주식 수수료를 적용받고, ETF/ETN에 대해서는 0.0042087% 수수료를 적용하는 이벤트를 진행중입니다. 이 외에도 다양한 이벤트가 있으며, 이벤트는 지속적으로 바뀌기 때문에 공식 홈페이지를 방문해서 진행중인 이벤트를 확인해보시기 바랍니다.
KB증권 중개형 isa 이벤트
KB증권은 중개형 ISA 계좌 신규 개설자 및 기존 보유자 모두 해당하는 이벤트를 진행중입니다. 입금한 금액에 따라서 쿠폰을 제공하고 있습니다. 입금액과 출금액을 계산해서 순증가한 액수를 기준으로 합니다.
- 100만원~300만원 : 국내 주식 쿠폰 1만원
- 300만원~500만원 : 국내 주식 쿠폰 3만원
- 500만원~1000만원 : 국내 주식 쿠폰 5만원
- 1000만원 이상 : 국내 주식 쿠폰 10만원
또한, 국내 주식을 타 증권사 계좌에서 이전할 경우에도 국내 주식 쿠폰을 제공합니다.
- 1000만원~3000만원 이전 : 5만원
- 3000만원~6000만원 이전 : 10만원
- 6000만원 이상 : 20만원
단, 계좌개설 및 보유자 모두 이벤트 신청을 해야하는 점을 꼭 기억해야 합니다. 또한 KB증권 역시 다양한 이벤트를 진행하고 있기 때문에 홈페이지에 방문해서 최신 이벤트를 확인하시기 바랍니다.
미래에셋증권 중개형 isa 이벤트
미래에셋증권 역시 중개형 isa 신규 계좌 개설자에게 이벤트를 진행하고 있습니다. 우선 웰컴이벤트로 계좌 최초 개설시 주식 투자지원금 2만원을 제공합니다. 또한, 해외주식 100만원 이상 매수시 3만원을 추가 제공합니다.(이 부분은 isa 계좌는 해당하지 않습니다)
또한 수수료 우대 이벤트를 진행중인데 평생 국내주식 수수료를 우대하고 있어 기존의 0.014%에서 0.0036396%로 혜택을 받을 수 있으며, 중국, 홍콩, 일본, 영국 온라인 거래 수수료도 0.25%에서 0.07%로 혜택을 적용중입니다.
중개형 isa뿐만 아니라, 주식 계좌 개설도 다양한 이벤트를 확인할 수 있습니다. 해외주식 입고 이벤트도 진행중이며 신규 가입자 뿐만 아닌 기존 가입자도 해당하는 이벤트가 많기 때문에 홈페이지를 방문해서 최신 이벤트를 확인해보시기 바랍니다.
언급된 모든 데이터와 정보는 정보 제공 목적으로만 제공되며, 거래 또는 금융 투자 권유 목적으로 제공되지 않습니다. 이를 참고하여 발생한 어떠한 손실에도 책임을 지지 않으며 투자는 개인의 선택입니다.